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402

苏州银行电子银行个人客户服务协议

2019.09.04

 为明确双方的权利和义务,规范双方业务行为,甲方(客户)、乙方(苏州银行股份有限公司)本着平等互利的原则,就电子银行服务相关事宜达成本协议。

第一条 定义

如无特别说明,下列用语在本协议中的含义为:

电子银行业务:是指银行利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络,以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络,向客户提供的银行服务。

密码:指客户自行设定并用于验证客户身份的字符信息。

身份标识信息:指银行用于识别客户身份的信息要素,如客户号、登录名、账号、密码、数字证书、UKeyUSBKey、蓝牙Key等,以下统称UKey)、签约设置的电话或手机号码等。

“安全要素”指甲方通过电子银行/渠道发送指令时,乙方确认甲方身份的唯一依据,包括但不限于甲方有效身份证件号码、网上银行及手机银行登录用户名、签约卡号、账号、手机号码、各类密码、数字证书、UKey、申请数字证书的协议号等。登录相关渠道或办理相关业务所涉具体安全要素以苏州银行门户网站、自助银行、网上银行网页等相关渠道当时发布的《苏州银行个人电子银行交易规则》(包括其后修改及替代,以下简称“《交易规则》”)及业务规则、说明及提示为准。

第二条 服务内容

(一)乙方通过苏州银行的网上银行、手机银行、微信银行、电话银行和自助银行向甲方提供电子银行业务服务。服务内容以网上银行、手机银行、微信银行、电话银行、自助银行当时提供的功能为准。

甲方具体办理的业务以其按乙方规定在相关渠道选择的项目为准,但部分业务应按《交易规则》的规定及乙方相关渠道发布的业务规则、说明及提示,事先在乙方营业网点柜面或相关渠道另行签署相关业务协议、开通相关业务/功能后方可办理。

除《交易规则》另有规定及乙方相关渠道发布的业务规则、说明及提示外,对于需事先登录相关渠道另行签署相关业务协议、开通相关业务/功能后方可办理的电子银行业务,甲方登录某一渠道完成该业务/功能的首次开通后,其他渠道所提供的同一业务/功能将自动开通。

(二)本行关联卡挂失后,持卡人不能操作关联卡办理任何电子银行业务,关联的市民卡可做解挂业务。

关联卡因挂失等原因补卡或到期后换领新卡的,客户需在柜面或电子银行服务的渠道上重新进行关联操作。

(三)乙方有权变更、暂停所提供的电子银行渠道、电子银行业务服务的项目及/或具体内容,并根据适用的法律、法规、规章和监管规定提前在苏州银行门户网站、相关渠道或乙方营业网点公告。甲方在公告执行后继续办理相关业务的,视同接受有关变更、暂停的内容。甲方不同意相关变更、暂停的,有权依本协议的约定终止本协议。乙方有权终止所提供的电子银行渠道、电子银行业务服务,并根据适用的法律、法规、规章和监管规定提前在苏州银行门户网站、相关渠道或乙方营业网点公告。

第三条 甲方的权利和义务

(一)权利

1.甲方自愿申请乙方电子银行,经乙方同意后,将有权根据申请项目的不同享受不同的服务。

2.甲方有权办理电子银行注销或业务停用手续。

3.甲方有权选择申请电子银行业务种类,有权申请开通电子银行业务自助转账功能,并可在乙方规定的最高限额内设定对外转账限额,具体标准以乙方公告为准。

4.甲方对乙方电子银行服务如有疑问、建议或意见时,可拨打电话“96067”(江苏省外加拨区号0512)、登录乙方网站或到乙方各营业网点咨询、投诉。

(二)义务

1.甲方办理电子银行业务,应遵守《苏州银行电子银行章程》和乙方在网站上公布的交易规则。

2.甲方办理电子银行注册、签约、注销、变更等电子银行业务时,应按乙方要求提供相关申请资料,并对所申请事项签章确认,保证所提供的资料真实、完整、有效。甲方资料信息如有更改,应及时办理电子银行业务变更手续,否则产生的一切后果由甲方承担。

3.甲方办理网上银行业务应直接登录乙方网站(网址:www.suzhoubank.com.);甲方在中国大陆地区办理电话银行业务,应直接拨打乙方服务电话“96067”(江苏省外加拨区号0512)或在苏州银行网站公布的指定电话号码;甲方通过客户端登录的电子银行,客户端软件应从苏州银行网站或设备指定软件下载网站下载。

4.甲方知悉并同意,乙方执行通过安全程序的电子支付指令后,甲方不得要求变更或撤销电子支付指令。

5.甲方应按照机密的原则设置和保管密码:设置安全性较高的密码,避免使用姓名、生日、电话号码等与本人明显相关的信息作为密码;不得将本人自设密码提供给除法律规定外的任何人;通过手机银行办理业务后,须将自设密码从手机上删除;采取其他合理措施防止本人密码被窃取,如及时更新防病毒软件、安装系统安全补丁等。由于密码泄露造成的后果由甲方承担。

甲方应该妥善保管预留验证信息,除在乙方办理业务时使用外,不要向任何其他人、其他网站、电话或短信的问询提供预留验证信息内容。

6.电子银行判别客户身份真实性和交易有效性的依据是相应身份标识信息;凡通过相应身份标识信息实现的交易,均视作甲方所为,由此导致的一切后果由甲方自行承担。甲方须妥善保管身份标识信息;若发生遗失、被盗、遗忘或怀疑已被他人知悉、盗用等情况,应及时通知乙方并办理更换、挂失或重置等手续。甲方输错密码超过乙方规定的次数,其交易可能被限制,甲方应及时与乙方办理相应解除限制的手续。办妥上述手续之前所产生的一切后果由甲方承担。甲方为未成年人时,由其监护人代为保管和办理。

7.如遇甲方身份标识信息可能发生泄漏时,甲方同意乙方可以采取锁定、冻结等必要手段保障甲方账户资金安全。

8.甲方使用乙方手机安全认证功能的,应当在交易的过程中认真核对短信发送的内容与正在交易事项是否一致,如果因甲方未认真核对短信内容造成损失,乙方不承担责任。非乙方原因(例如短信网络原因造成迟延、信息丢失,甲方手机号错误、手机关机、欠费停机等原因)导致交易无法完成以及导致损失的,乙方不承担责任。

9.甲方在使用乙方提供的电子银行服务时,同意接受乙方发送的产品信息、金融资讯、祝福问候等增值服务。

10.如甲方因乙方电子银行系统差错、故障等原因获得不当得利的,甲方同意乙方采取冻结、扣划等自力救济措施。

11.甲方应保证办理电子支付业务账户的支付能力,并严格遵守支付结算业务的相关法律法规。

12.甲方在使用电子银行业务时,应当按照业务提示进行正确操作,如果因甲方未进行正确操作导致的损失,乙方不承担责任。甲方使用电子银行业务如果涉及乙方其他业务产品的,应当遵守相关业务产品的协议和有关交易规则、交易提示。

13.甲方不得有意诋毁、损害乙方声誉或恶意攻击乙方电子银行系统。

14.甲方长期不使用电子银行,应主动申请办理注销手续。

15.甲方使用乙方电子银行服务的,应按照乙方制定并公布的相应收费标准,保证账户中足够余额,以向乙方支付服务费用,并同意乙方从其约定账户主动扣收。

第四条 乙方的权利和义务

(一)权利

1.乙方有权根据甲方资信情况,决定是否受理甲方的业务申请。

2.乙方有权根据业务种类、认证方式、客户类型等业务策略设定不同的电子银行交易限额。

3.乙方有权制定和调整电子银行业务收费标准,并在网站及营业网点提前进行公告。公告期满后新服务价格标准生效,乙方不再另行通知甲方。协议解除或有效期内中止时,乙方不退回甲方已支付的有关费用。

4.乙方有权根据系统升级等需要暂停电子银行服务,有权对提供的服务项目或内容进行调整或更新,但应提前通过乙方网站或营业网点进行公告。

5.甲方存在未按时支付有关费用、不遵守乙方有关业务规定或存在恶意操作、诋毁、损害乙方声誉等情况的,乙方有权单方终止对甲方提供电子银行服务,并保留追究甲方责任的权利。甲方利用乙方电子银行从事违反国家法律法规活动的,乙方将按照有权部门的要求停止为其办理电子银行业务。

6.如甲方因乙方电子银行系统差错、故障或其他原因获得不当得利的,乙方有权从甲方账户中扣划甲方的不当得利所得或暂停对甲方的电子银行服务。

(二)义务

1.在乙方系统正常运行情况下,乙方负责及时准确地处理甲方发送的电子银行业务指令,并及时向甲方提供查询交易记录、资金余额、账户状态等服务。
    2.
乙方对于电子银行所使用的相关软件的合法性承担责任。

3.乙方在法律法规许可和甲方授权的范围内使用甲方的资料和交易记录。乙方有义务对甲方提供的申请资料和交易内容等信息保密,但法律、法规另有规定的除外。

4.乙方负责及时为甲方办理电子银行业务手续,并按甲方申请功能的不同为甲方提供相应的电子银行服务。
    5.
乙方负责向甲方提供电子银行业务咨询服务,并在乙方网站公布功能介绍、热点解答、交易规则、操作指南等内容。
    6.
因乙方工作失误导致支付结算处理延误,乙方按中国人民银行《支付结算办法》的有关规定赔偿。

第五条 用户信息的保护及授权

苏州银行非常重视用户个人信息(即能够独立或与其他信息结合后识别用户身份的信息)的保护,在甲方使用苏州银行提供的服务时,甲方同意苏州银行按照法律规定、本协议约定的方式收集、存储、使用、披露和保护甲方的个人信息。

(一)乙方收集的信息及所需的权限

甲方注册或使用个人电子银行服务过程中,需要向苏州银行提供一些必要的信息,包括但不限于为向甲方提供账号的注册服务或进行用户身份识别,需要甲方填写的手机号码、账户信息和个人身份信息;附近网点需要甲方所在地理位置信息;手机通讯录转账、贷款或者担保等信用业务申请需要甲方授权访问手机通讯录;金融日历功能需要甲方授权访问日历;短信分享功能需要甲方授权使用手机短信;拨打网点或客服电话需要甲方授权使用手机电话;人脸核身需要甲方授权访问相机权限、录音权限;语音识别需要甲方授权录音权限;支付功能需要甲方授权使用手机NFC;部分功能引导需要识别甲方手机剪贴板内容等;以及国家法律法规或政策有特殊规定的需要甲方提供真实的身份信息的业务。若甲方提供的信息不完整或者未按苏州银行要求提供相关信息,则甲方无法使用相关服务或在使用过程中受限制。

甲方同意并授权苏州银行在与甲方发生贷款或者担保等信用业务时,可以向依法设立的征信机构及其他相关合法机构查询、使用或提供甲方的信用、资产信息。苏州银行依法对甲方的相关信息承担保密责任,并保证要求合作机构对甲方的相关信息承担保密责任。

另外,根据相关法律法规及有权机关的要求,以下情形中,乙方可能会收集、使用甲方的相关个人信息且无需征得甲方的授权同意:

(1) 与国家安全、国防安全等国家利益直接相关的;与公共安全、公共卫生、公众知情等重大公共利益直接相关的;

(2) 与犯罪侦查、起诉、审判和判决执行等直接相关的;

(3) 出于维护甲方或其他个人的生命、财产、声誉等重大合法权益但又很难得到甲方本人同意的;

(4) 所收集的个人信息是甲方自行向社会公众公开的;

(5) 从合法公开披露的信息中收集的甲方的个人信息,如合法的新闻报道、政府信息公开等渠道;

(6) 根据要求签订和履行合同所必需的;

(7) 用于维护所提供的产品或服务的安全稳定运行所必需的,例如发现、处置产品或服务的故障;

(8) 为开展合法的新闻报道所必需的;

(9) 出于公共利益开展统计或学术研究所必要,且其对外提供学术研究或描述的结果时,对结果中所包含的个人信息进行去标识化处理的;

(10) 法律法规规定的其他情形。

乙方向甲方提供的功能和服务是不断更新和发展的,如果某一功能或服务未在前述说明中且收集了甲方的信息,乙方会通过页面提示、交互流程、网站公告等方式另行向甲方说明信息收集的内容、范围和目的,以征得甲方的同意。

(二)信息的存储和安全保护

1.信息存储的地点

乙方会按照法律法规规定,将境内收集的用户个人信息存储于中国境内。

2.信息存储的期限

一般而言,乙方仅为实现对客服务所必需的时间保留甲方的个人信息,例如:

手机号码:若甲方需要使用苏州银行手机银行APP,乙方需要一直保存甲方的手机号码,以保证甲方正常使用该服务,当甲方注销手机银行APP帐户后,乙方将删除相应的信息。

当乙方的产品或服务发生停止运营的情形时,乙方将以推送通知、公告等形式通知甲方,并在合理的期限内删除甲方的个人信息或进行匿名化处理。

3.乙方努力为甲方的信息安全提供保障,以防止信息的丢失、不当使用、未经授权访问或披露等。

4.乙方将在合理的安全水平内使用各种安全保护措施以保障信息的安全。例如,乙方会使用加密技术(例如,SSL)、匿名化处理等手段来保护甲方的个人信息。

5.乙方将通过不断提升的技术手段加强安装在甲方设备端的软件的安全能力,以防止甲方的个人信息泄露。例如,乙方为了安全传输会在甲方设备本地完成部分信息加密的工作。

6.乙方将建立专门的管理制度、流程和组织以保障信息的安全。例如,乙方设定了严格的限制访问甲方的有关信息的人员范围,要求他们遵守保密义务,并进行审计。

7.若发生个人信息泄露等安全事件,乙方会启动应急预案,阻止安全事件扩大,并以推送通知、公告等形式告知甲方。

(三)信息的对外提供

乙方不会与苏州银行平台服务提供者以外的公司、组织和个人共享甲方的个人信息,但以下情况除外:

1.在获取明确同意的情况下共享:获得甲方的明确同意后,乙方会与其他方共享甲方的个人信息。

2.在法定情形下的共享:乙方可能会根据法律法规规定、诉讼争议解决需要,或按行政、司法机关依法提出的要求,对外共享甲方的个人信息。

3.与关联公司或合作商户共享:乙方可能会与关联公司(如:苏州金融租赁公司)、合作商户共享甲方的某些个人信息,以提供更好的客户服务和用户体验。例如,在甲方上网购买乙方的服务时,乙方必须与合作商户共享甲方的个人信息才能安排合作商户提供产品和服务。乙方仅会出于合法、正当、必要、特定、明确的目的共享甲方的个人信息,并且只会共享提供服务所必要的个人信息。乙方的关联公司或合作商户无权将共享的个人信息用于与产品或服务无关的其他用途。

4.除非得到甲方的许可,否则乙方不会将甲方的个人身份信息(指可以识别甲方身份的信息,例如姓名或电子邮箱,通过这些信息可以联系到甲方或识别甲方的身份)与提供广告、分析服务的合作伙伴共享。乙方会向这些合作伙伴提供有关其广告覆盖面和有效性的信息,而不会提供甲方的个人身份信息,或者乙方将这些信息进行汇总,以便它不会识别甲方个人。

5.根据法律规定,共享、转让经去标识化处理的个人信息,且确保数据接收方无法复原并重新识别个人信息主体的,不属于个人信息的对外共享、转让及公开披露行为,对此类数据的保存及处理将无需另行向甲方通知并征得甲方的同意。

(四)信息的使用方式

1.乙方可能将通过某些功能所收集的信息用于乙方的其他服务。包括但不限于精准营销、对甲方阅读过的内容进行信息安全类提示、基于特征标签进行间接人群画像并提供更加精准和个性化的服务和内容等。

2.为了确保服务的安全,帮助乙方更好地了解我们应用程序的运行情况,乙方可能记录相关信息,例如,甲方使用应用程序的频率、崩溃数据、总体使用情况、性能数据以及应用程序的来源。乙方不会将我们存储在分析软件中的信息与甲方在应用程序中提供的任何个人身份信息相结合。

3.乙方不会使用来自“通讯录”、“照片”或能访问用户数据的其他 API 的信息来构建甲方的联系人数据库,以供自己使用或出售/分发给第三方,也不会收集关于甲方设备上安装的其他App,以用于分析或投放广告/市场营销等其他商业目的。同时乙方也不会通过“通讯录”或“照片”收集的信息来联系甲方及甲方的联系人。

4.如乙方使用甲方的个人信息,超出了与收集时所声称的目的及具有直接或合理关联的范围,乙方将在使用甲方的个人信息前,再次向甲方告知并征得甲方的明示同意。

(五)管理用户信息

乙方非常重视甲方对个人信息的关注,并尽全力保护甲方对于自己个人信息访问、更正、注销账户的权利,以使甲方拥有充分的能力保障自己的隐私和安全。甲方的权利包括:

1.访问和更正甲方的个人信息

除法律法规规定外,甲方有权随时访问和更正自己的个人信息,但在修改甲方的个人信息之前,乙方会验证甲方的身份。

如果甲方希望访问或编辑自己的账户中的个人资料信息和支付信息、更改甲方的密码、添加安全信息等,甲方可以通过下列路径执行此类操作:

甲方可以通过个人网上银行【更多功能】,访问或者修改甲方在个人网上银行的账户信息,包括:对甲方的电子邮箱和联系地址进行更正或者修改;也可以通过【安全中心】对各类密码、安全验证等问题进行修改与更新;对甲方的交易权限及网银限额进行更改。

甲方可以通过手机银行APP【我的→头像】,访问或者修改甲方在手机银行 APP 上的账户信息,包括:对甲方的职业信息、证件有效期、电子邮箱、联系地址进行更正或者修改,但是,为了保证甲方的信息安全,非身份证的证件信息的更新需要在乙方营业网点进行;对个人账户的头像进行重新上传与更新;也可以通过【我的→安全设置】对银行预留手机号进行修改与更新,但是,为了保证甲方的信息安全,已签约或绑定乙方借记卡客户的更新需要在乙方营业网点进行;对各类密码进行修改与更新;对指纹登录和指纹支付进行修改与更新;对手势登录进行修改与更新。

2.删除甲方的个人信息

在以下情形中,甲方可以向乙方提出删除个人信息的请求:

1)如果乙方处理个人信息的行为违反法律法规;

2)如果乙方收集、使用甲方的个人信息,却未征得甲方的同意;

3)如果乙方处理个人信息的行为违反了与甲方的约定;

4)如果乙方终止服务及运营。

以上删除请求一旦被响应,除法律法规另有规定要求保留的信息外(如流水记录等),甲方的个人信息将被及时删除。当甲方从乙方的服务中删除信息后,乙方可能不会立即从备份系统中删除相应的信息,但会在备份更新时删除这些信息。

3.注销甲方的账户

如果甲方想注销此前注册的账户,甲方可以去乙方任何一家营业网点柜台提出注销甲方网上银行或手机银行账户的申请。但是当甲方在乙方办理的信用卡存在欠款的情况下,将导致甲方的信用卡账户无法注销。一旦注销后,甲方的网上银行及手机银行 APP账户将同步注销,甲方注销上述账户的行为是不可逆行为,并且乙方将停止为甲方提供产品或服务,不再通过网上银行/手机银行客户端收集甲方的个人信息,并依据甲方的要求删除与甲方账户相关的个人信息,但法律法规或监管机构有对客户信息存储时间另有规定的除外。     

第六条 协议的中止和解除

(一)发生以下情况时,本协议中止,相关电子银行服务中止:

1.甲方未按时支付电子银行相关服务费用的;

2.一方丧失相应民事行为能力的;

3.乙方提供的电子银行服务受甲方关联银行卡(账户)状态的制约,如该卡(账户)挂失、止付等原因不能使用,相关服务自动中止;

4.其他导致协议中止情况的。

待上述情况消除后,本协议自动恢复执行。

(二)甲方注销全部电子银行我行关联账户的,本协议即终止。甲方通过网上银行、手机等自助渠道终止电子银行服务的,本协议自甲方终止指令进入乙方系统时终止。甲方通过乙方柜台终止电子银行服务的,本协议自乙方同意其终止申请并在乙方系统中设置成功后终止。

(三)发生以下情况之一时,乙方有权终止或解除本协议。

1.甲方未按时支付电子银行相关服务费用,历时两年以上的;

2.甲方恶意操作、诋毁或损害乙方声誉的;

3.甲方利用乙方电子银行系统从事违法犯罪活动的。

协议终止或解除并不意味着终止前所发生的未完成交易指令的撤销,也不能消除因终止前的交易所带来的任何法律后果。

甲方对乙方解除本协议有异议的,异议期为七个工作日,自乙方以书面、口头或者其他形式通知甲方之日起计算。协议解除并不消除此前交易所带来的任何法律后果。

第七条 免责条款

乙方因以下情况没有正确执行甲方提交的电子银行业务指令,不承担任何责任:

(一)乙方接收到的指令信息不明、存在乱码、不完整等。

(二)甲方账户存款余额或信用额度不足。

(三)甲方账户内资金被依法冻结或扣划。

(四)甲方未能按照乙方的有关业务规定正确操作。

(五)甲方的行为出于欺诈或其他非法目的。

(六) 因战争、自然灾害等不可抗力原因,以及计算机黑客袭击、系统故障、通讯故障、网络拥堵、供电系统故障、电脑病毒、恶意程序攻击及其他不可归因于乙方的原因导致甲方未收到或延迟收到乙方发出的与交易相关的认证信息,或导致乙方无法正常处理甲方的电子银行业务指令。

第八条 法律适用条款

本协议的成立、生效、履行和解释,均适用中华人民共和国法律;法律无明文规定的,可适用通行的金融惯例。

本协议是乙方的其他既有协议和约定的补充而非替代文件,如本协议与其他既有协议和约定有冲突,涉及电子银行业务内容的,应以本协议为准。

第九条 争议解决

双方在履行本协议的过程中,如发生争议,应协商解决。协商不成的,任何一方均可向乙方所在地人民法院提起诉讼。在协商、诉讼期间,双方对本协议中无争议的条款仍须履行。

第十条 协议的效力和生效

本协议的任何条款如因任何原因而被确认无效,都不影响本协议其他条款的效力。本协议自乙方在电子银行系统为甲方完成注册或签约起生效,协议一式两份,双方各执一份,具有同等法律效力。

若甲方注册或签约电子银行后又办理关联银行卡卡片更换,与原关联卡相关的电子银行服务事项自动转至新卡,本协议继续有效。

请甲方在签订本协议之前,注意阅读本协议第三条第二款“义务”、第四条第一款“权利”、第五条、第六条、第七条及本协议其他条款的内容,如有要求乙方将予以说明。甲方签订本协议,代表乙方已履行告知义务,甲方对本协议内容无任何疑问和异议。

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