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保险基本知识

2014.09.12

苏州银行的保险代理业务是指我行根据中国银行保险监督管理委员会的有关规定,在取得保险兼业代理资格后与保险公司签订兼业代理协议,在被代理保险公司授权范围内,通过我行各营业网点和我行手机银行进行保险产品的代销。

什么是保险人?

保险人是指经营保险事业的各种组织,在保险契约成立时,有保险费的请求权,在承保危险事故发生时,依其承保责任,负担赔偿的义务。

什么是投保人?

投保人是指对被保险人具有保险利益,向保险公司申请订立人寿保险契约,并负有缴交保险费义务的人。投保人必须是对被保险人有保险利益之人,如果没有保险利益,保险契约就会失去效力。

什么是被保险人?

被保险人,是指根据保险合同,其财产利益或人身受保险合同保障,在保险事故发生后,享有保险金请求权的人。被保险人与投保人可以是同一人,也可以不是。

什么是保险受益人?

被保人死亡后,依保险契约规定,受领保险公司所给付的保险金者。在一般人寿保险契约上都有指定或变更受益人的约定,而受益人的指定或变更是属于投保人的权益,如死亡保险契约的投保人未指定受益人,该笔保险金即作为被保险人的遗产。指定受益人并无人数的限制,投保人可以指定一人或同时指定数人为受益人,受益人也不限于自然人(个人),法人(机关、行号或团体等)也可以被指定为受益人。指定受益人的唯一限制,是受益人于请求保险金额时必须生存。

什么是分红型保险?

分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险,具有以下特点:

第一,保单持有人可以获得红利分配。分红保险除具有基本保障功能外,保险公司每年还根据分红保险业务的实际经营状况,决定红利分配,即客户可以与公司一起分享公司的经营成果。

第二,红利分配方式包括现金红利和增额红利。现金红利分配是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人,保险公司可以提供多种红利领取方式,比如现金、抵交保费、累积生息以及购买交清保额等。增额红利分配是指在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配红利。

第三,红利的分配是不确定的。分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。

什么是万能型保险?

万能型保险是指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险,具有以下特点:

第一,交费灵活,收费透明。通常来说,投保人交纳首期保费后,可不定期不定额地交纳保费。同时,保险公司向投保人明示所收取的各项费用。

第二,灵活性高,保额可调整。账户资金可在合同约定的条件下灵活支取。按照合同约定,投保人通常可以提高或降低保险金额。

第三,通常设定最低保证利率,定期结算投资收益。此类产品为投资账户提供最低收益保证,并且可以与保险公司分享最低保证收益以上的投资回报。

 

投保人填写投保单时,应注意哪些事项?

投保单是保险合同的重要组成部分,也是保险公司进行核保及核定给付、赔付的重要原始资料,因此,投保人在填写投保单时,应注意以下事项:

1)对投保人、被保险人和受益人的姓名、性别、年龄、职业、地址、电话等内容按照投保时的实际情况填写,姓名和身份证号码要与身份证或户口簿上所登记的内容相符;在填写地址时,要详细写明地址全称。一般情况下,应填写常用的通讯地址,以便保险公司联系。

2)准确填写要求投保的产品名称、保险金额及相关信息。

3)投保人及被保险人应如实回答投保单上所提的问题,对投保单上要求提供详细情况的问题,应在投保单备注栏中说明详情或提供相关的书面材料。

4)投保人在填写完毕后,应对投保单内容进行复核,确认内容真实完整,并应亲笔签名确认。必要时,被保险人也需要亲笔签名确认,如签订以身故为保险金给付条件的合同时。投保人、被保险人切勿在空白或未填写完整的投保单上签字。

购买分红保险产品应注意哪些事项?

如果投保人选择购买分红保险产品,投保人应当了解分红保险可分配给投保人的红利是不确定的,没有固定的比率。分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。如果实际经营成果好于预期,保险公司才会将部分盈余分配给投保人。如果实际经营成果比预期差,保险公司可能不会进行盈余分配。不要将分红保险产品同其他金融产品(如国债、银行存款等)等同或进行片面比较。

购买万能保险产品应注意哪些事项?

如果投保人选择购买万能保险产品,投保人应当详细了解万能保险的费用扣除情况,包括初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费用等;万能保险产品的投资回报具有不确定性,投保人要承担部分投资风险;产品说明书或保险利益测算书中关于未来收益的测算纯粹是描述性的,最低保证利率之上的投资收益是不确定的。

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