创新转型谋发展 惠企利民谱新篇——苏州银行经营工作亮点频现

2019年，面对复杂的经济形势，苏州银行在市委、市政府的正确领导和监管部门的支持帮助下，坚持稳中求进的工作总基调，以践行服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革为主线，经受住了多种考验，守住了风险底线，全行经营工作取得了新成效，实现了持续稳健发展。

一、扎根地方  守本源不忘初心

近年来，苏州银行不忘“服务市民、服务中小、服务区域经济社会发展”的初心，始终以支持地方发展为己任，以服务实体经济为核心，不断扩大资金投放、扎实践行普惠金融、有效对接精准扶贫、大力推进改革创新、持续强化风险管控、加强创新文化建设，在市场大潮中经风沐雨，搏击前行，用激情和汗水书写了一段与市场主体共生共荣、与江苏百姓相伴相知的奋进新篇章。截至2019年末，发放扶贫贷款14.07亿元，公益慈善投入总额达到587.72万元。连续荣获全国文明单位、中国银行业文明规范服务百佳示范单位、全国市场质量信用A等（用户满意）企业、江苏省生产性服务业领军企业等荣誉称号。2019年在英国《The Banker》杂志全球1000强银行中排名第321位，主体信用评级上调至AAA级。凭借长期支持小微金融、助力小微企业发展的积极举措及取得的良好成效，连续四年荣获中国银行业最佳社会责任实践案例奖……多项重磅荣誉的获得，体现了党政机关、监管部门、广大客户和社会各界对苏州银行的充分肯定和认可，也极大鼓舞了苏州银行全体员工为百姓和客户提供更好金融服务的信心和决心。

二、真抓实干  稳增长成效显著

2019年，全行上下以敢为人先的拼搏精神、春潮不息的奋进激情，在转型中实现升级，在创造中体现价值，在逆境中奋力拼搏，向广大投资者交出了一份较为圆满的2019年业绩答卷。规模方面，实现快速稳健增长。2019年苏州银行资产总额3434.72亿元，较上年末增幅10.41%，成立9年多来已相当于成立时7个“苏州银行”。盈利方面，业绩保持两位数增长。2019年实现营业收入94.24亿元，同比增幅21.80%。归属于母公司股东的净利润达24.73亿元，同比增长10.31%。营收和归属于上市公司股东净利均达到双位数增长。质量方面，风控管理能力提升。2019年不良贷款率1.53%，较年初下降了0.15个百分点。拨备覆盖率224.07%，较上年末提升了约49.73个百分点，风险抵御能力得到进一步巩固，资产质量企稳。此外，苏州银行归属于母公司股东的净资产278.02亿元，较上年末增长17.99%；实现基本每股收益0.79元/股，同比增长5.33%，股东回报能力有进一步提升。

信贷投放有序增长。持续将普惠金融、绿色金融、民生金融、科技金融作为金融服务的主攻方向，聚焦国家重大发展战略、全省经济社会发展关键领域和薄弱环节，持续加大信贷投放，重点服务重大战略、支持产业发展、助力民营经济，始终坚守本源、服务地方。积极参与民营小微企业纾困，金融服务的针对性、及时性和有效性进一步增强。截至2019年末，本行单户授信1,000万元及以下小微企业贷款余额301.93亿元，占全部贷款的比例为18.82%，较上年末增长58.72亿元，增幅为24.14%；民营企业贷款余额（包含私人控股企业和个人经营性贷款）578.72亿元，较年初净增34.51亿元，民营企业贷款占公司类贷款（包含公司贷款和个人经营性贷款）的比例达到51.18%。

资产负债结构持续优化。主动调节资产负债结构，大力发展投行业务，规范化运作同业业务，积极压缩非信贷资产投放，将有限资源主要投入到实体经济的信贷领域。成功发行15亿元创新创业金融债券。在全行业利率进入下降趋势、存贷利差缩小的大环境下，努力做大资产总量，以量补价、扩量增收，优化资产定价机制，不降低风险偏好，追求稳健资产，全行资产负债配置以长久期资产和短久期负债为主，兼顾适度平衡。

三、与时俱进  促转型多点突破

网点转型稳步推进。以用户需求为导向，以场景服务为载体，不断推动网点向综合型、特色型和自助型智慧网点转型，客户金融服务体验更加贴心、精细、高效。截至2019年末，智能柜台已推广设备170多台，覆盖全行80多家网点，柜面业务分流率逾80%，其中高频交易分流率高于92%，基本达到精准分流柜面业务的效果，柜面服务效率及客户体验得以提升。同时引入RPA机器人自动录入技术，2019年在对公开户流程中进行尝试并已完成苏州小市50余家网点的推广，通过新技术的应用大大提升了柜面服务的质效。

金融创新取得实效。加大金融科技手段运用，依托互联网金融业务服务平台，顺应客户金融需求和消费习惯，持续打造全国领先的普惠金融平台模式。在苏州市政府指导和委托下，采用“线上+线下”服务模式打造苏州综合金融服务平台，解决融资需求4.99万项，金额6678亿元，其中苏州银行解决7606项、金额610.53亿元，“信保贷”、“征信贷”均列全市各银行首位。扬州政税银大数据服务平台已入驻企业12000余家，泰州市产融综合服务平台、昆山金融超市、无锡综合金融服务平台均运行良好。

数字化转型提质增效。各类互联网应用功能持续优化，应用场景不断丰富，互联网金融服务覆盖面和质量稳步提升。搭建“小苏云”平台，启动手机银行5.0建设，尝试运用人工智能和物联网等新技术，为社会大众提供便捷、安全、普惠金融服务。截止2019年末，全行手机银行客户249.06万户，当年新增52.51万户；直销银行客户119.79万户，当年新增客户86.83万户。个人网银客户84.12万户，当年新增14.83万户;企业网银客户73991户，当年新增7144户。累计布放现金自助设备474台，智能柜台布放82家支行及网点，共176台设备。推进数字化风控，逐步构建了涵盖贷前、贷中、贷后的智能化风控体系，“大数据预警风险”、“智能决策”、“反欺诈”等全流程的技术平台体系，大幅提升风险预判预警能力。

四、攻坚克难  防风险有力有效

全面风险管控强化。牢固树立底线思维和危机意识，把加强内控、防控风险放到更加重要的位置，把全面风险管理落实到制度执行、流程操作和每个员工的行为规范中，做到敬畏制度、规范行为、严守底线。最大程度运用科技风控技术，通过对信贷管理系统升级改造，实现信贷业务线上化、精细化、规范化、科学化和智能化，信用风险管控水平得到有效提升。2020年，苏州银行将紧紧围绕全行三年战略发展规划，以“降不良、调结构、优质量、增效益、强基础”为主要目标，以“差异化、专业化、精细化、智能化”为指导原则，以“制度先行、内控优先、检查纠偏、科技支撑”为管理手段，以“全口径、全覆盖、全流程、全周期”为整体模式，以更加全面有效的风险管控体系为苏行高质量发展赋能护航。

信用风险防控提升。紧紧围绕“稳增长、控风险、严管理”工作主基调和风险管控“三升三降三防”基本目标，筑牢“三道防线”，持续加大信用风险管控力度，资产质量稳中有升，分类偏离持续缩小，风险抵补能力不断增强，主要信用风险指标达到预期目标。强化全行表内外信用风险监测，重点加强行业、区域、客户、担保、新增不良、预警、逾期贷款等方面的组合监测。定期跟踪大额风险的化解和处置动态，建立台账。根据信用风险管理和政策要求，发布涉及大额风险、预警、检查、分类、信贷档案管理等多个方面的风险提示。制定不良资产清收处置计划，层层压实管理责任，严格实施“一户一策”推进措施；加强重点地区、重点客户风险督导，确保清收目标达成。提升处置质效，强化不良资产处置洁净和合规性管理，探索和推进资产处置专业化经营模式。2019年，全行不良贷款额与不良贷款率较年初实现了“双下降”。

五、久久为功  强普惠更加深入

普惠金融扎实推动。苏州银行积极探索适合自身发展和特色的模式，成立了“普惠金融工作领导小组”，将发展普惠金融纳入经营战略规划，通过“线上+线下”、“产品+服务”、“科技+人才”结合的发展方式，实现普惠金融业务科学发展。苏州银行单列专项信贷计划，加大对小微、民营、制造业等实体企业贷款资源倾斜，优先保证实体企业贷款专项贷款额度。在财务资源、费用管理上给予一定倾斜，对小企业和民营企业业务分别给予一定额度的买单激励，实施差异化考核，提升营销人员的积极性。加大与省、市、县（区）主要融资担保、再担保机构的合作，共同服务小微、民营企业。对中小科创企业，扩大知识产权、应收账款、股权等抵质押物范围，加大信用类授信产品支持力度。票据供应链产品“e秒银商”支持供应链融资方面；“化纤汇”深入化纤行业；协同无锡感知集团加快推进物联网金融试点工作，创新设计物联网合作产品；对本行轻资产的科技创新小微企业客户推广知识产权质押贷款；针对政府有专门政策支持的姑苏英才计划，推出“创e贷”、“人才贷”、“扎根贷”等专属小微服务产品。同时围绕发行的734万张市民卡，逐步打通社保、医疗、交通、教育、旅游、消费等生活场景。持续实践“金融+场景”和“金融+行业”业务模式，逐步形成线上线下多触点的精准化营销体系。

绿色金融聚力发展。苏州银行一贯坚持以绿色信贷为主要导向，成立了“绿色金融领导小组”，不断优化信贷投放与客户结构，出台了《苏州银行2019年授信政策指引》，将节能环保产业列为优先支持类，持续加大对新能源、清洁交通、生态农业、污水处理、大气治理、节能环保、环境卫生等绿色产业的信贷支持，持续推进绿色金融业务健康有序发展。截至2019年末报送监管部门绿色金融贷款余额为46.65亿元，较年初新增23.13亿元，增幅达98.3%。在2018年度苏州市银行业金融机构绿色金融绩效评估中被评为优秀单位。

精准扶贫全力推进。深入探索脱贫助困的有效路径，建立健全精准脱贫的金融服务渠道，为打赢脱贫攻坚战、早日实现全面小康做贡献。公司专门设立普惠金融部三农业务中心，将信贷资源优先向三农特色产业和重点区域倾斜，截至2019年末，全行涉农贷款本外币余额184.96亿元，比年初增加11.02亿元，增幅6.34%；涉农贷款余额占全部贷款余额的11.84%。同时开发“黔货进苏”铜仁物产线上展销平台。平台累计成交4,644笔，交易额69.29万元。“黔货进苏”扶贫馆搭建了苏州、铜仁两地产销对接的桥梁，建立了加快当地脱贫、长期有效的帮扶机制。

六、奋勇向前 抗“疫”工作有担当

在抗击疫情的关键时刻，苏州银行高度重视，积极行动，认真学习江苏省、苏州市的相关政策指示批示，切实把疫情防控作为当前最重要的一项政治任务来抓，根据监管部门的工作指导，迅速启动多项应对举措，第一时间通过红十字会向抗疫一线捐款500万元和价值200万元的医用设备，向苏州慈善总会捐款100万元，彰显苏行人的责任担当。

线上金融服务提速度。苏州银行及时制定全面复工业务开展计划，确保小微金融服务不间断。在江苏同业“首提”全面复工，积极调配20亿元专项贴息信贷，首创“苏行报平安”线上登记功能，并免费向外界推广，在业内树立标杆。发挥技术创新优势，通过“网点+网络”、“线下+线上”创新工作方式，减少人员接触，扩大线上金融服务覆盖面。配合工业园区上线SIP线上金融服务集市，为7000多家企业复工复产搭建在线“高速路”，再现抗疫的苏州速度。在银医协作方面，手机移动平台开辟“疫情专区”，上线“口罩购买预约登记”功能，在疫情防控及学生复学等关键时刻，累计近70万市民预约登记。

企业金融支持不间断。发布苏州银行“惠企12条”，相继制定出台了一系列关于业务政策、产品制度、信贷操作等要求，明确了小额复工贷产品、无还本续贷产品、贷后还款计划变更流程。持续开展“百行千人进万企”金融顾问活动，完成小微企业疫情问卷调查839户，初步达成融资金额11.21亿元；对接苏州开放再出发和重点项目295个，合计授信额度31.95亿元。同时对南环桥市场在疫情期间实行优惠利率帮扶政策，解决8家商户共1625万元的融资需求。

专属服务通道展效能。给予支小再贷款专属额度，支持抗疫类和民生扶持类小微企业；建立绿色通道，第一时间响应、审批、放款，全力支持抗疫类企业；针对特殊类企业，在满足合规要求的基础上，以最高标准、最快效率提供上门、现场服务，提升服务效能。支持首发全国绿色创新创业疫情防控债，首笔苏州市工信局的名单贷款也落户在本行，24小时审批，5000万元专项授信落地，跑出了苏行速度。

岸阔潮勇催扬帆。立足新起点，苏州银行在市委、市政府的坚强领导下，正以饱满的热情、昂扬的斗志、务实的举措，坚定信心、振奋精神，万众一心、砥砺前行，倾力支持实体经济建设，坚定不移推进高质量发展，不断为建设“强富美高”新江苏作出新的更大贡献！