一、产品概念
指借款人以其在仓储单位存入的货物作质押,仓储单位对该货物承担仓储保管、冻结责任,由我行向借款人提供贷款服务的业务。
二、业务特点
(1)质押货物范围广、种类多,如原材料、半成品、产成品等均可以作为质物;
(2)货物所有权不转移,不影响企业正常的生产经营活动;
(3)现货质押既支持融资业务,也支持承兑、保函等其他授信业务;
(4)融资期限和还款方式可灵活选择;
(5)可以一次性提取质押货物,也可部分提取,为企业销售提供便利;
(6)上游和下游企业均可使用,盘活企业资金,拓展融资新渠道。
三、受理条件
(1)企业生产经营正常,购销渠道通畅,无拖欠货款及其他不良记录,未发生重大贸易纠纷;
(2)质物为企业产品主要原材料或主营货物,企业对质物具有丰富的管理经验;
(3)企业对质物享有合法、完整的所有权,不存在权属、货款、税收等方面纠纷和争议;
(4)苏州银行规定的其他条件。
四、申请材料
(1)经年检的企业营业执照,组织机构代码证,税务登记证,特殊行业需提供特殊行业经营许可证;
(2)企业最新公司章程,验资报告,以及股东出资协议、联营协议或合伙企业的合同或协议等;
(3) 企业法定代表人的身份证复印件,公司主要个人股东的身份证复印件;
(4)开户许可证、贷款卡,借款人、法定代表人对查询人民银行征信系统的授权书;
(5)近三年会计报表及申请贷款前一个月的月度财务报表;
(6)借款人经营相关资料,包括购销合同、发票和纳税凭证等;
(7)苏州银行认为需要的其他资料。
五、案例
A公司是一家铝箔加工企业,2004年3月成立,所生产铝箔主要供给国内品牌空调生产企业。公司销售以批发为主,故屯货充足,对资金量需求较高。
今年以来,由于市场预期较好,铝箔订单量较往年大幅增加,为保证正常生产,A公司需大量资金储备铝材。当前公司存在较大资金压力,如不能在短期内完成铝材储备,可能影响与下游空调生产企业的长期合作。
目前,公司在苏州固定资产较少,厂房为租赁,机器设备通用性不强。其资金主要投入在存货上,库存原材料和半成品铝箔,按市价计算约合人民币2000万元。苏州银行根据企业经营特点,建议其办理现货质押融资业务。 A公司办妥现货质押贷款后,获得了充足资金,保证了与其下游的稳定合作。