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为普惠金融加码“数字盛宴” 以品质苏银折射智慧城市风采

2016.12.05

近日,由国家发展和改革委员会、国务院发展研究中心指导的全国地方金融二十次论坛(2016)年会在北京召开。苏州银行凭借稳健的发展能力和快速增长的经营规模,获评十佳竞争力银行。凭借地方经济转型升级的良好机遇,苏州银行积极发挥地方法人城商行的人缘、地缘优势,持续深化变轨式改革,丰富事业部+”核心内涵。截至20169月,苏州银行总资产达2542.84亿元,为翻牌前5.5苏州银行。本外币存款余额1550.91亿元,同比增长21.57%;本外币贷款余额1009.76亿元,同比增长19.90%;半年度实现利润9.61亿元。在2016年商业银行稳健发展能力陀螺”(GYROSCOPE)评价体系中获评中国城市商业银行第八位。

以伴随成长式金融服务诠释苏式匠心,畅通中小企业金融血脉

工匠精神是中国制造2025不可或缺的助推剂和支撑点,也是苏州历史文化中的璀璨一页。作为生于斯、长于斯的地方金融机构,苏州银行融合吴地文化,专注服务中小企业,并培养行业专长提供中小企业伴随成长式金融服务,将专注专业的苏式工匠精神,注入到现代金融的血脉中,以专业化、特色化服务助力地方经济腾飞。

对接单一窗口:跨境电子商务数据一点接入盘活苏城无国界贸易。今年1月国务院正式下发《关于同意在天津等12个城市设立跨境电子商务综合试验区的批复》后,苏州政府致力于建设单一窗口公共服务平台,打造跨境电子商务综合试验区新型政企服务模式,实现数据一点接入,关、检、税、汇、商等部门的数据互联互通和信息共享,为跨境电商企业、支付企业、物流企业和消费者个人提供各类在线服务。

苏州银行于10月成功实现与中国(苏州)跨境电子商务综合试验区单一窗口的系统对接。鉴于跨境电子商务交易要求支付信息、物流信息和订单信息三单匹配,通过交叉验证、匹配校验贸易背景真实性,且其中支付信息仅能由具备支付功能的第三方支付机构或金融机构提供,系统连通后苏州银行系统可实现为综试区内跨境电商企业提供支付单信息的功能。未来,苏州银行将持续推进跨境电子商务相关的金融服务工作,充分利用单一窗口网汇通数据校验系统,为综试区内跨境电商企业提供更加全方位的金融服务,开辟新的金融服务模式,进一步发挥本土法人银行优势,推进本地的经济转型升级。

全省首笔科技成果转化贷款:从投入研发到现实生产力的精准支持。科技成果转化专项资金是江苏省聚焦战略性新兴产业,为能提升全省产业国际竞争力、带动产业高端化发展的项目提供资金支持。作为唯一合作银行,苏州银行与江苏省生产力促进中心协作推出科技成果贷产品。科技成果贷有信用贷款支持、利率优惠、贷款审批时效承诺等优势,贷款额度按照省科技成果转化专项拨款资金额度的50%发放,最高可达500万元。近期在江苏省生产力中心和人行苏州中心支行的共同推动下,苏州银行发放全省首笔科技成果转化贷款400万元,为全省科技企业科技成果产业化企业发展提供新助力。

某清洁能源公司是省科技厅科技成果转化项目拨款支持企业,获得拨款资助800万元。该企业科技研发投入较大,需流动性资金补充。20169月,苏州银行主动对接企业融资需求,通过科技成果贷产品,为该企业快速发放流动资金贷款400万元,实现了全省科技成果转化贷款新突破。下阶段,苏州银行将继续对科技成果贷产品进行优化,持续促进企业科技成果转化,更好地支持区域经济转型发展。

房抵经营贷:让不动产起来。对于不少中小企业主来说,既想投入资金扩大再生产,又不愿错过房产市场的行情。苏州银行瞄准这一市场痛点,推出房抵经营贷简便、快速、灵活地为中小企业提供资金支持。自推向市场以来,房抵经营贷得到市场的高度认可和广泛好评,截至10月末,苏州银行共发放房抵经营贷”188笔,授信余额达30557万元。

房抵经营贷突破性地将楼盘进行了分类:A类楼盘包括核心商圈周边楼盘、地铁沿线楼盘、重点学校的学区房等;B类楼盘包括次中心或经济较发达区域楼盘,以及相对地理位置较优,保值、变现能力较强的楼盘;C类楼盘为可接受为抵押物的楼盘。按照楼盘三级分类,房抵经营贷分别予以70%60%50%的抵押率,让中小企业主一目了然自有房产的最高融资额度。房抵经营贷审批采用绿色通道,审批最快1个工作日,授信期限最长5年,多种还款方式可以选择,可以有效贴合中小企业淡旺季明显、账期不确定等各种特点,可说是为中小企业量身订做的一款融资产品。 

以前沿化金融理念实施云端战略,跳出金融做金融描绘银行数字生态

作为长三角经济圈地位显著、中国最有特色的城市之一,苏州城市精神在于传承和包容。苏州银行依托互联网金融在监管规范和政策引导下的发展新机遇,通过跨界连接和互联网技术的应用,加大渠道和场景端口的创新力度,打造符合本行特色的金融云平台,借助互联网、大数据等新思维、新技术,积极创新互联网金融服务品牌。

苏州银行同程旅游联名卡:搭建线上+线下全球旅游优惠消费金融平台。旅游业是消费型社会中一个重要的经济增长点,苏州银行携手同程旅游,以苏州银行同程旅游联名卡为切入点,借助互联网武装,紧抓旅游业在食、住、行、游、购、娱各行形成的新机遇,进一步发力消费金融市场。在旅游+金融的过程中,苏州银行同程旅游联名卡为持卡人搭建线上+线下的旅游金融服务平台,创造一种新的支付形态、一种新的旅游体验,实现发卡时与世界同程的美好愿景。

苏州银行同程旅游联名信用卡为芯片+磁条的复合卡片介质,包含银联标准金卡、银联标准白金卡、Visa白金卡三大卡种,整合了苏州银行信用卡和同程旅游的双重优惠权益。持卡人自动认证为同程旅游高等级会员,除享受同程专属办卡礼、专属红包、专属门票等特权,也可享受银联白金以及Visa白金卡环球高端权益。该卡为持卡人设计门票首购立减、消费返旅游金以及积分兑换游币等专属特权。即日起至20161231日申请苏州银行同程旅游联名信用卡新户将有机会获得旅行套装、参与赢取百万刷卡金以及消费免单等优惠权益。

手机银行4.0:全新回归只为遇见更好的你。20161013日,苏州银行推出了手机银行4.0版本,新版手机银行融入了苏州的地域文化特色,水墨画般的界面充满着江南水乡宁静淡雅的意境,简洁、规整的功能版块则给人耳目一新的感觉,大大地提高苏州银行手机银行的品牌辨识度。4.0版本不仅风格凸显,在功能的设计上更体现出开拓创新、精益求精的工匠精神,紧紧围绕用户的实际需求和行为途径出发,对功能进行梳理、整合、精简,使得最终的产品兼具极简化的交互设计和场景化的功能设计。焕然一新的界面及整合后的功能板块形成了苏州银行手机银行独一无二的品牌特色和竞争力,也给客户带来了 5AAnyoneAnytimeAnywhereAnyhowAnything)级随身银行的高质服务体验。

手机银行一路成长一路精彩,以专业的金融服务和便捷的生活服务,赢得了业内的肯定和市民的信赖。融合工会会员服务苏工惠频道,包括专享保障、帮扶服务、教育培训、专项服务、文化生活和消费优惠六大类、16项服务功能,传递工会会员多元化服务需求。米粒贷根据客户五险一金的缴纳情况及在苏行资产信息,综合测评客户信用状况,实行全流程线上化操作。凭借丰富的额度测算与定价策略,产品覆盖高收入人群和流水线工人,较好地实现消费金融客群下沉,切实推动普惠金融的发展。截至2016111日,手机银行客户总量已达100.02万户,较去年年底增长100.80%,成功突破百万大关!

小苏帮客:分期业务亮点频出布局全国。作为苏州银行互联网金融平台,小苏帮客除以风险分散、智能灵活的帮你赚系列团标产品受到市民欢迎,其融资端市民贷分期业务也因结合真实消费场景,创新风控及业务模式而亮点频出。市民贷产品基于苏州银行苏州市民卡发卡行优势,以公积金、社保等沉淀数据为依据,实现现金类借款快速审批。同时,通过与优质旅行服务机构合作,小苏帮客将市民贷嵌入消费场景,为客户提供零首付、零利息、最长可分六期的旅游分期服务,深受市民喜爱。

在严格控制风险、保护客户隐私的前提下,小苏帮客与国内优秀的互联网金融服务公司开展业务合作,优势互补,共同挖掘医美教培等领域消费分期的长尾客户,仅用3个多月的时间,就在全国范围内开发分期消费客户11031户,户均借款额1.57万元。该业务覆盖江浙沪、华北、华中、华南、西南等全国多数省份客群,有效突破了城商行地域限制,为苏州银行跨区域经营积累了一定经验。截至10月末,平台注册人数24000余人,交易量约5.09亿元。小苏帮客先后斩获苏州金融创新典范品牌互联网金融创新奖金融创新人才奖等多项大奖。今年5月,平台被银行家杂志授予全国十佳互联网金融创新奖

以创新性金融思维撬动板块效应,做深平台式服务变现流量价值

苏州是一个勇于创新、敢为人先的城市,苏州银行作为全国第一家也是唯一一家由农商行改制而成的城商行,传承着苏州的情怀和气魄。借助毗邻上海的地理优势,接受上海自贸区强辐射效应、协同效应等积极影响。接轨我国金融市场前沿阵地。作为收益稳定的重要利润中心、流动性管理执行中心、产品创新研发中心和高端人才培育中心,将努力打造同业品牌银行。

苏福”2016年第一期个人住房抵押贷款资产支持证券:江苏省内城商行首单RMBS为更好地服务区域经济发展,提高对资金需求者的供给力度,苏州银行于20161014日在银行间债券市场成功发行苏福”2016年第一期个人住房抵押贷款资产支持证券(RMBS),成为江苏省首家发行RMBS的城商行。

随着本次RMBS的顺利发行,苏州银行也将着手探索银监会备案+央行注册的发行新模式。据悉,未来苏州银行将加大创新力度,积极通过开展资产证券化业务优化配置金融资源,服务苏州产业发展。通过信贷资产证券化业务,做好盘活存量用好增量工作,腾挪信贷规模更好的为中小企业提供信贷支持,同时优化资产负债结构,加速信贷资金周转,探索新的资本管理方式,促进我行经营模式从资产持有向资产交易转变。

非金融企业债务融资工具承销业务:围绕轻资本小处着眼的大作为。2016929日,经中国银行间市场交易商协会核准,苏州银行获得非金融企业债务融资工具承销资格(中国银行间市场交易商协会公告[2016]32号)。获得意向承销商资格后,苏州银行将可在全国范围内参与债券承销业务,对接标准化债券市场,丰富自身产品线,包括超短融、短融、中票、非公开定向债务融资业务等。有效拓展业务渠道,为苏州银行在全省乃至全国范围内参与此类业务提供有力支持。

苏州银行牢牢把握身处上海的地理优势,积极融入同业圈,目前已建立顺畅业务联系的非银同业72家,其中信托公司22家,证券公司16家,资管公司20家,基金公司10家,交易所4家。首单类股权投资-乐视影业落地,并引入机构跟投;首单信贷流转业务落地,获银监会审批,跨入首批完成此类业务的城商行行列;投贷联动新模式-苏银远行首批落地,现已推广到全行,成为各区域储备新盈利增长点的利器;首单投行部自营业务落地-胜利精密股票质押式回购,同时也是我行投行类资本市场业务的首单,开拓了我行投行资产配置的新领域,并实现了投行部独立营销的拓展。新型投放模式-资产收益权落地,在新模式下,投行业务摆脱第三方机构束缚,提高了效率,节省了费用。通过投行经理的专人对接制度,初步实现了对上海金融圈子的实时动态了解,发挥作为苏州金融圈子的前沿哨和桥头堡的作用。

苏鑫同业投资联盟:向整合同业资源、管理同业市场转型。苏鑫同业投资联盟是苏州银行作为主发起人,邀请各同业金融机构共同参与的联合投资平台。以整合各成员的优质资源为目的,以利益共享、风险分担为原则共同投资金融市场业务。

同时苏州银行依托互联网+”背景,以互联网为媒介,同步开发了E互联网金融平台,旨在向平台内成员提供高效便捷的金融产品、信息交流的线上渠道,全方位深化与同业客户的合作。目前E 一期已正式上线,实现了同业客户的查询信息,发布信息,券商透支等功能,后期将陆续完善线上交易功能,为同业客户提供优质的同业资金、同业理财等业务体验。苏鑫联合投资是苏州银行主动向整合同业资源、管理同业市场的转型,也是打破地域局限的全国性战略布局。

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